Tại sao mua bảo hiểm nhân thọ lại không được bồi thường?

Khi tham gia Bảo hiểm Nhân thọ, người tham gia bảo hiểm đã đóng đủ phí và đúng hạn theo quy định sẽ được chi trả các quyền lợi theo hợp đồng đã ký. Bên cạnh đó, trong thực tế có một số trường hợp người tham gia bảo hiểm lại không được chi trả quyền lợi. Vậy lý do tại sao lại xảy ra trường hợp trên. Chúng ta cùng tìm hiểu ” Khi nào bảo hiểm nhân thọ lại từ chối chi trả? Lý do? Làm thế nào khi bị từ chối bồi thường?. Từ đó, chúng ta sẽ đưa ra những lưu ý khi tham gia Bảo hiểm Nhân thọ.

Sau đây là nguyên nhân công ty Bảo hiểm Nhân thọ từ chối chi trả:

1. Không trung thực trong việc khai báo tình trạng sức khỏe khi giao kết hợp đồng BHNT

Bản chất của bảo hiểm là là bảo hiểm cho các rủi ro tương lai không bảo vệ những rủi ro có sẵn. Vì thế, việc khách hàng cố tình che giấu, không khai báo trung thực tình trạng sức khỏe nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm thì đơn vị bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường.

Một số hành vi trục lợi bảo hiểm:

• Có bệnh mới đi mua bảo hiểm: khi khách hàng phát hiện bản thân có dấu hiệu mắc bệnh do lo lắng về khả năng có tham gia bảo hiểm được hay không? Hoặc khi mắc bệnh mức phí bảo hiểm tăng cao như thế nào? Nhận biết được nếu tham gia hợp đồng bảo hiểm sẽ được chi trả quyền lợi khi mắc bệnh. Từ đó, người tham gia bảo hiểm sẽ có khoản phí để thanh toán cho việc chữa trị bệnh. Đây là hành vi trục lợi tiêu cực, gây ra những hiểu lầm không hay về bảo hiểm. Làm mất đi ý nghĩa và bản chất ban đầu từ khi bảo hiểm được hình thành, sự công bằng giữa các thành viên tham gia bảo hiểm không được đảm bảo. Với các nghiệp vụ chuyên môn những hành vi trục lợi trên bị phát hiện khi đó đơn vị bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi.
• Làm giả thông tin hồ sơ: Việc làm giả hồ sơ bệnh án, các chứng từ thanh toán phí nằm viện, thuốc điều trị để công ty bảo hiểm chi trả. Đó là hành vi không những vi phạm hợp đồng mà còn vi phạm pháp luật. Nhưng việc chi trả quyền lợi sẽ được thẩm định bởi các đơn vị bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định lại toàn bộ hồ sơ trước khi quyết định chi trả quyền lợi bảo hiểm.

2. Rủi ro khách hàng không thuộc phạm vi được bảo hiểm trong hợp đồng

Mỗi một hợp đồng sẽ có những quyền lợi bảo vệ cụ thể đối với những rủi ro nhất định. Vì vậy, những trường hợp rủi ro không nằm trong điều khoản trong hợp đồng thì đơn vị bảo hiểm cũng không thể chi trả cho khách hàng.

Chính vì vậy, khi ký kết một hợp đồng bất kỳ điều quan trọng là người tham gia cần phải đọc kỹ để chắc chắn hiểu rõ những quyền lợi mà mình nhận khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Tránh trường hợp rủi ro không thuộc phạm vi bảo hiểm trong đồng và gây nên những hiểu lầm đáng tiếc. ( Bảo Việt, 2024)

3. Rủi ro nằm trong các điều khoản loại trừ trong hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ sẽ từ chối chi trả với một trong số các trường hợp sau:

• Tử vong do sử dụng ma túy, chất kích kích, chất có cồn, gây nghiện,…
• Rủi ro xảy đến do vi phạm pháp luật như: tham gia các hoạt động trộm cắp, đánh nhau, gây rối trật tự công cộng, chống người thi hành công vụ hoặc các hoạt động vi phạm pháp luật khác.
• Người được bảo hiểm tham gia các hoạt động hàng không (trừ tư cách là khách hàng), các hoạt động thể thao, giải trí nguy hiểm như: nhảy dù, nhào lộn trên không, đua xe, đấm bốc, săn bắn…
• Có sự kiện bảo hiểm do hành vi cố ý: Người được bảo hiểm tự gây thương tích, tai nạn để trục lợi bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm tử vong do động đất, sóng thần, nhiễm phóng xạ, phản ứng hạt nhân, vũ khí hóa học, vũ khí sinh học; chiến tranh, nội chiến, khủng bố…

Vì vậy, khi ký kết hợp đồng khách hàng cần đọc kỹ các điều khoản và yêu cầu tư vấn viên giải thích đầy đủ, cặn kẽ nhằm tránh những tranh chấp không đáng có sau này.

CÁCH THỨC GIẢI QUYẾT TRONG TRƯỜNG HỢP KHI BỊ TỪ CHỐI BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ

1. Xem xét, kiểm tra lại các điều khoản loại trừ trong hợp đồng

Sự chi trả của đơn vị luôn căn cứ vào các điều khoản trong hợp đồng. Vì vậy, nếu không được chi trả thì người tham gia cần xem lại hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản loại trừ.

Nếu rủi ro của người tham gia thuộc các điều khoản loại trừ thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi và điều này đúng theo quy định của hợp đồng đã ký kết.

2. Tìm sự hỗ trợ từ Tư vấn viên hoặc Công ty bảo hiểm

Khi đã kiểm tra các điều khoản loại trừ và vẫn còn thắc mắc thì khách hàng hãy liên hệ với các tư vấn viên hoặc công ty bảo hiểm nhân thọ để được giải đáp một cách thấu đáo nhất.

Và trong quá trình trao đổi, khách hàng cũng nên chuẩn bị hợp đồng để đối chiếu trong khi thảo luận, để mọi vướng mắc được giải quyết trọn vẹn.

Khách hàng có thể gọi điện trực tiếp đến tổng đài tư vấn nếu vẫn chưa nhận được lời giải đáp ưng ý.

Như vậy, khi bị từ chối bảo hiểm việc, đầu tiên của người tham gia là rà soát lại hợp đồng bảo hiểm đã ký hoặc liên hệ công ty bảo hiểm để được giải đáp thắc mắc. Và khách hàng nên nhìn nhận một cách khách quan, thấu đáo nguyên nhân của vụ việc, tránh trường hợp gây ra những hiểu lầm và nhìn nhận đáng tiếc về một giải pháp vững vàng cho tương lai là bảo hiểm nhân thọ.

LỜI KHUYÊN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

1. Trung thực trong việc khai báo về tình trạng sức khỏe

Đây là một trong những yếu tố quan trọng có tính chất quyết định mọi vấn đề liên quan đến quyền lợi của khách hàng khi chẳng may xảy ra rủi ro.

Vì vậy, kê khai đầy đủ, chính xác và trung thực về tiểu sử, tình trạng sức khỏe sẽ giúp người được bảo hiểm có được quyền lợi chăm sóc, bảo vệ trọn vẹn nhất. Và khi đó, bảo hiểm nhân thọ sẽ sẵn sàng chi trả mọi quyền lợi cho khách hàng theo đúng quy định trong hợp đồng khi biến cố bất ngờ ập tới.

2. Hoàn thiện đầy đủ hồ sơ bảo hiểm

Khách hàng cần hoàn thiện đầy đủ mọi hồ sơ bảo hiểm theo đúng quy định, để đơn vị bảo hiểm tiến hành thẩm định và đưa ra những quyết định cụ thể cho mỗi trường hợp.

3. Nắm rõ các quyền lợi của bản thân hợp đồng

Các điều khoản loại trừ quyền lợi sẽ được ghi rõ trong mỗi hợp đồng. Và trước khi ký kết một hợp đồng, người tham gia cần chắc chắn nắm rõ các điều khoản loại trừ để biết những trường hợp cụ thể nào thì mình không nhận được chi trả từ đơn vị bảo hiểm.

4. Nắm rõ các điều khoản loại trừ quyền lợi trong hợp đồng

Các điều khoản loại trừ quyền lợi sẽ được ghi rõ trong mỗi hợp đồng khách hàng tham gia. Và trước khi kí kết một hợp đồng, người tham gia cần cân nhắc chắc chắn nắm rõ các điều khoản loại trừ để biết những trường hợp cụ thể nào thì mình không nhận được chi trả từ công ty bảo hiểm.

5. Đóng phí đúng hạn và đầy đủ

Đóng phí bảo hiểm là nghĩa vụ cần thiết của người tham gia bảo hiểm. Khi đóng phí đầy đủ và đúng hạn sẽ đảm bảo tối đa và trọn vẹn nhất quyền lợi của khách hàng theo đúng hợp đồng đã ký.